Трябва ли клиентите на канадските банки и инвеститорите да се тревожат за разследвания за пране на пари?

Продължаващите следствия против прането на пари в TD Bank и глобите, наложени в други канадски финансови институции, евентуално няма да имат значително влияние върху банковите клиенти, споделят специалисти, макар че регулаторните репресии могат да имат последствия за вложителите и банковия бранш в дълготраен проект.

TD е изправен пред регулаторно следствие в Съединените щати по обвинявания, че китайски наркотрафиканти са употребявали банката за пране на минимум 650 милиона щатски $ от 2016 година до 2021 година и че чиновник е взел рушвет, с цел да улесни прането на пари от опиати, съгласно Reuters.

Банката съобщи, че заделя 450 милиона щатски $ за покриване на евентуални санкции за един от три регулаторни следствия и чака още парични наказания.

Кредиторът също по този начин е санкциониран с $9,2 милиона от Центъра за разбор на финансови транзакции и доклади на Канада – или Fintrac, канадската финансова институция – за административни нарушавания.

Главният изпълнителен шеф на TD Бхарат Масрани призна в конферентен диалог по-рано този месец, че е имало „ неприемливи “ произшествия, при които банката не е следила, откривала, докладвала и реагирала дейно на подозрителна активност. TD Bank съобщи, че прави вложения от към 500 милиона $, с цел да преразгледа своята стратегия за сходство и също по този начин уволни чиновници.

Две организации за кредитен рейтинг, Fitch и S&P Global, намалиха вероятностите си за TD Bank тази седмица на фона на сонди. И двете организации резервираха рейтинга си АА за дълга на банката.

И до момента в който последните заглавия се концентрираха върху неволите на TD Bank, това не е единствената канадска банка, на която са наложени санкции за това, че не е докладвала за подозрителни транзакции.

През декември 2023 година Fintrac разгласи през същата седмица, че е санкционирал RBC със 7,5 милиона $ и CIBC с 1,3 милиона $, и двете на съображение неспазване на ограниченията за пране на пари и финансиране на тероризма.

Какво значи всичко това за клиентите на банките?

Global News се свърза с TD Bank, RBC и CIBC, с цел да попита дали скорошните следствия или наказания ще обиден по някакъв метод клиентите на банките. CIBC към момента не е дала отговор с мнения.

Говорителят на TD Bank Лиза Ходжинс сподели в имейл в четвъртък, че „ няма влияние върху нашите клиенти и ние оставаме фокусирани върху обслужването на техните финансови потребности. “

Говорител на RBC означи, че наказването на Fintrac от 2023 година е „ административно по природа “ и не е директно обвързвано с констатациите, че някой в ​​банката е работил погрешно.

В изказването се прибавя, че финансовите закононарушения са „ все по-сложни “ и че банката постоянно усъвършенства своя режим за битка с изпирането на пари в отговор.

„ Ние сме надълбоко фокусирани върху поддържането на доверието, което нашите клиенти имат в нас, и няма въздействие върху метода, по който ги обслужваме, “, заключи представителят.

Наташа Макмилън, бизнес шеф всекидневно банкиране в Ratehub.ca, споделя пред Global News, че до момента в който следствията против прането на пари като тези провокират „ забележителна угриженост на регулаторно и институционално равнище “, би било „ много рядко “ за клиент с разплащателна сметка или ипотека при някой от тези кредитори да забележи въздействия от всяко хипотетично непозволено деяние.

„ Въздействието, което виждаме от ежедневните консуматори, е малко прекомерно рано е да се каже на този стадий. Обикновено е много лимитирано “, споделя тя.

В фрапантния случай на бизнес на банка, който претърпява съществени удари, засягащи способността й да работи, Макмилан отбелязва, че парите на множеството канадци ще останат релативно сигурни.

Притежанията в банките от Големите шест и доста други федерално контролирани финансови институции са подкрепени от Canada Deposit Insurance Corp., която застрахова до $100 000 в възможни депозити на физическо лице при положение на банкрут. Macmillan отбелязва, че доста кредитни съюзи също имат сходни отбрани на равнище провинция.

Грег Тейлър, основен капиталов шеф в Purpose Investments, споделя, че макар неотдавнашния надзор и глобите, пред които е изправена TD Bank, е извънредно малко евентуално някой от Водещите финансови институции в Канада ще се срутен вследствие на тези следствия.

След като банковите компании затвърдят своите практики за битка с прането на пари, Тейлър чака TD да бъде още по-предпазлив по отношение на подозрителни транзакции отсега нататък и ще се върне към своите исторически статут на „ най-хубавата в класа “ канадска финансова институция.

„ Не бих споделил, че ще убие банката вечно, само че просто ще бъде в наказателното поле за идващото малко до момента в който “, споделя той.

Макмилън споделя, че макар че финансовите опасности за потребителите може да са ниски, тя инцидентно е чувала от някои банкови клиенти, че изпитват морална угриженост, че тяхната банка е упрекната във финансови злоупотреби.

За тези, които желаят да потърсят банка, която дава отговор на техните полезности, тя предизвиква потребителите също да имат поради таксите, свързани с прехвърлянето на средства, откриването на нови сметки или даже закриването на съществуващи.

„ Определено си коства да се изследва, изключително в случай че желаете да промените, само че просто имайте поради някои от тези разноски, които може да зародят “, споделя Макмилан.

Какво ще кажете за TD Акционери на банката?

Въпреки че елементарните банкови клиенти може да не виждат никакви промени в TD, Тейлър споделя, че самата банка би трябвало да направи обилни корекции в своята бизнес тактика.

Съединени американски щати. регулаторните изследвания попречиха на банката да получи утвърждение за договорка на стойност 13,4 милиарда щатски $ за придобиване на First Horizon Bank предходната година, което съгласно Тейлър е „ хвърлило гаечен ключ “ в амбициозните проекти за разширение на TD на юг от границата.

Ограничен упованията за напредък и опасенията, свързани с прането на пари, натежаха върху цената на акциите на TD, споделя той.

Когато Wall Street Journal за първи път заяви за обсега на следствието на Съединени американски щати против прането на пари по-рано този месец, акциите на TD паднаха повече от седем %, макар че от този момент цената се възвърне.

„ Те минаха от акции, които постоянно се търгуваха с награда, към другите банки и в този момент се търгуват с отстъпка за първи път след 20 години “, споделя Тейлър.

Репутацията на TD Bank беше ударена, само че Тейлър остава убеден, че банката ще се възвърне, което съгласно него си коства да се обмисли за вложител, който желае да добави банка с солидна рентабилност за тяхното портфолио.

Докато TD Bank сега е в светлината на прожекторите, Тейлър споделя, че следствията демонстрират, че регулаторите „ стават доста по-сериозни “ в преследването на подозрителни транзакции.

Други финансовите институции евентуално укрепват личните си режими за битка с изпирането на пари в отговор на наказванията на Fintrac и продължаващите следствия на юг от границата, споделя той, което прави целия финансов бранш по-добро място за правене на бизнес в бъдеще.

„ Някои от тези проблеми, върху които множеството хора може би не са били фокусирани, стартират в действителност да въздействат на оценката “, споделя Тейлър.

„ Мисля, че това беше сигнал за пробуждане за всички в промишлеността и мисля, че всеки се пробва да се увери, че прави всичко над и оттатък, с цел да е сигурен, че няма да бъде замесен в това последващо. “

– с файлове от Reuters и The Canadian Press